【業界研究：メガバンク】三菱UFJ銀行・三井住友銀行・みずほフィナンシャルグループ：厳しい収益環境のその実情は!?グローバル化やFinTech分野への挑戦が加速するメガバンクの傾向と比較

2022年10月25日(火) | 616,155 views

こんにちは、ワンキャリ編集部です。

ワンキャリ編集部が総力を挙げて紹介する【最新版：業界研究】。

今回は、銀行の中でも就活生に人気を誇る三菱UFJ銀行・三井住友銀行・みずほフィナンシャルグループ（以下、みずほFG）のメガバンク3行について、各行の特徴を比較しながらお伝えします。

＜目次＞
●業界全体の傾向
●業績比較
●各行の特徴
    ・三菱UFJ銀行
    ・三井住友銀行
    ・みずほフィナンシャルグループ
●平均給与比較
●おわりに

業界全体の傾向

マイナス金利政策とコロナ禍の影響

業界動向の前提として、2016年から続くマイナス金利政策により、銀行の収益は大幅に縮小しました。それに伴い、現在多くの銀行はコスト削減に取り組んでおり、AI（人工知能）の導入や人員削減、支店の閉鎖などの効率化を図っています。

新卒の採用にもその影響が表れており、2023年卒の新卒採用計画数では、メガバンク3行とも2022年卒採用と比べて13%少ない計1,100人にします。三菱UFJ銀行は320人、三井住友銀行は400人、みずほFGは380人の採用に絞っています（※1）。

また2020年、新型コロナウイルス感染拡大の影響による国内の消費低迷で、決済やコンシューマファイナンス（消費者金融）分野が厳しい状況となりました（※2）。しかし、その後コロナ禍による経済活動への制約が和らいで、企業の資金需要が回復したことで、2022年3月期決算では3行とも増収増益となりました。中でも、三菱UFJフィナンシャル・グループが過去最高の純利益を計上しています（※3）。

（※1）参考：日本経済新聞「3メガバンク、23年春の新卒採用3分の1に　5年前比」
（※2）参考：業界動向 SERACH.COM「銀行業界」
（※3）参考：朝日新聞デジタル「3メガ銀決算　ロシア警戒で与信費用3300億円　純利益は3割増」

共通して見られる傾向

3大メガバンクに共通して見られる傾向は2つあります。

1つ目は、事業カンパニーなどの「選択と集中」です。フィナンシャルグループという巨大組織であるからこそ、行内の組織をどう連携させ、機能させるかが共通する問題であるようです。その解決のために、数年前から各行では再編が行われています。具体的には、三菱UFJ銀行はグループの「機能別再編」（※4）、三井住友銀行では「事業部門・CxO制」を導入（※5）、みずほFGは「カンパニー制」を導入（※6）しました。

2つ目は、それに伴う「企業間連携の強化」です。「銀・信・証（銀行・信託・証券）」を一体化させ、富裕層を開拓します。関連性の高いサービスを同時に提供することで、事業間の相乗効果が期待できます。例えば「銀行の法人担当が信託と証券の窓口を兼任し、その預金を融資・信託・証券につなげる」といったサービスの流れを生み出し、相乗効果を最大化することなどが挙げられます（※7）。

（※4）参考：三菱UFJフィナンシャル・グループ「グループの『機能別再編』と子会社の商号変更について」
（※5）参考：三井住友フィナンシャルグループ「グループ概要」
（※6）参考：みずほフィナンシャルグループ「新中期経営計画『進化する“One MIZUHO”』」
（※7）参考：ニュースイッチ「三菱UFJ、関西で『銀信証』一体営業の狙い」