【業界研究：メガバンク】三菱UFJ銀行・みずほフィナンシャルグループ・三井住友銀行の強みや業務・年収を徹底比較！

ワンキャリ編集部が総力を挙げてお届けする【業界研究：第2弾】。

今回は、多くの学生から高い人気を持ち、また人員削減やAI・ロボットの代替、買収や合併などのニュースで話題の絶えないメガバンク3行を紹介します。

3大メガバンクは、それぞれのコーポレートカラーから、赤（三菱UFJ銀行）・緑（三井住友銀行）・青（みずほフィナンシャルグループ）と呼ばれています。メガバンクを志望する学生の多くは3行全てを併願する場合も多いため、今回は各社の事業内容や社風、年収や業務内容などの違いをお伝えしたいと思います。

以下、それぞれ「三菱UFJ銀行（MUFG）」は三菱UFJ、「三井住友銀行（SMBC）」は三井住友、「みずほフィナンシャルグループ（MHFG）」はみずほFGと表記します。

※三菱東京UFJ銀行（BTMU）は、平成30年4月1日より三菱UFJ銀行（MUFG）に変更となりました。

【目次】
・メガバンク共通の傾向
・業績比較
・メガバンクの特徴
　└三菱UFJ／三井住友／みずほFG
・メガバンクの社風
　└三菱UFJ／三井住友／みずほFG
・各社の平均給与：高い水準

メガバンク共通の傾向：事業編成と連携の強化

3大メガバンクに共通して見られる傾向が2つあります。

まずは、事業カンパニーなどの「選択と集中」です。

フィナンシャルグループという巨大組織である反面、それをどう連携させ機能させるかが共通する問題であると考えられます。それを解決するために、数年前から各社で再編が行われてその移行が完了しています。それぞれ見ていくと三菱UFJはグループの「機能別再編」（※1）、三井住友では「事業部門制・CxO制」の導入（※2）、みずほFGは「カンパニー制」の導入（※3）が行われていることからも明らかです。

（※1）参考：三菱UFJフィナンシャル・グループ「グループの「機能別再編」と子会社の商号変更について」
（※2）参考：三井住友フィナンシャルグループ「グループ概要」
（※3）参考：みずほフィナンシャルグループ「新中期経営計画「進化する“One MIZUHO”」」
（※4）参考：三菱UFJフィナンシャル・グループ「中期経営計画（2018年度～2020年度）11の構造改革の柱」
（※5）参考：みずほフィナンシャルグループ「〈みずほ〉の成長戦略 P.10」
（※6）参考：ニュースイッチ「三菱UFJ、関西で「銀信証」一体営業の狙い」

メガバンクの業績比較

メガバンクのフィナンシャル・グループ全体と中核の銀行単体の業績は以下のようになっています。

三菱UFJが全体・単体ともに経常収益でトップを飾っています。グループ全体で見ると6兆円を超える超巨大な経常収益を得ているのが分かります。しかし、当期純利益だと三井住友が1位で利益率も20％を超えているのが分かります。これは後述の三井住友の実力主義な社風が関係していると考えられます。

それでは各社の特徴を見ていきましょう。

各企業の特徴

「赤」国内外ともに業界絶対強者

三菱UFJ銀行（MUFG）は、全世界で265社の子会社・関連会社で約12万人の社員を有する、日本最大かつ世界有数の総合金融グループである三菱UFJフィナンシャル・グループの中核を担う銀行です（※7）。

まず、三菱UFJの事業面での特徴として、国際業務に強みを持っているということが挙げられます。2017年3月末時点で、三菱UFJはアジアやヨーロッパをはじめとした国々に、支店や出張所などを含めた108の拠点を持っており、他の2行（みずほFG：89拠点、三井住友：75拠点）を大きく離しています（※8）。例えばアジアでは、タイの大手商業銀行であるアユタヤ銀行の買収（※9）や、外国銀行として戦後初めてのヤンゴン支店（ミャンマー）の開設（※10）など、海外ネットワークの拡充に努めており、今後も海外ビジネスに注力していくと考えられます。

一方、国内事業においても三菱UFJのプレゼンスの高さは群を抜いています。2018年3月末時点で、預金残高は約145兆円、貸出金残高は約79兆円で、ともに日本トップを誇っていることからもそれが伺えます（※11）。

（※7）出典：三菱UFJフィナンシャル・グループ「2017年度有価証券報告書 P.6、P.13」
（※8）参考：三菱UFJ銀行「海外拠点一覧」、みずほフィナンシャルグループ「拡大図（海外拠点（2018年6月30日現在））」、三井住友フィナンシャルグループ「三井住友銀行のグローバルビジネス」
（※9）参考：REUTERS「ＭＵＦＧがタイのアユタヤ銀行買収へ、総額約5600億円」
（※10）参考：三菱UFJ銀行「邦銀初のミャンマー・ヤンゴン支店開業」
（※11）出典：三菱UFJ銀行「2017年度有価証券報告書 P.3」

「緑」商人気質あふれ、スピード重視の融資

三井住友銀行（SMBC）は、「融資の姿勢」という観点で特異な存在だといえます。三菱UFJやみずほFGが慎重に時間を掛けて取引先との信頼関係を構築する一方で、三井住友は素早く的確な判断で多額の融資を行っていくためです（選考対策ページより）。

また、三井住友は会議でペーパーレス化を図り、2017年度上期の経費率を61％に抑える（三菱UFJ：67％、みずほFG：76％）（※12）など、非効率的な旧体制が残存するイメージがあるメガバンク業界の中でも、先進的な取り組みにいち早く取り組む銀行であるとも言えます。

後述の社風にもあるように、近年、三井住友は海外事業にも積極的に取り組んでいます。SMBCグループ全体の海外ネットワークは40カ国・地域、130拠点で、三井住友銀行単体だとにおける海外収益の割合は2001年以降で約10倍に拡大しています（※13）。

（※12）出典：三井住友フィナンシャルグループ「三井住友フィナンシャルグループの概要と戦略」
（※13）参考：三井住友フィナンシャルグループ「平成30年（2018年）3月期版　ディスクロージャー誌　国際事業部門」

「青」組織一丸となって多くの顧客に対応していく

みずほフィナンシャルグループ（MHFG）の一番の特徴は、One MIZUHO戦略だといえます。2016年に策定されたOne MIZUHO戦略は、銀行・信託・証券・アセットマネジメント会社・シンクタンクなどのあらゆるグループの機能が一体となり、お客さまのあらゆるニーズに最大限応えていくことを目的としたものです（※14）。この戦略の下、みずほフィナンシャルグループ（MHFG）は顧客セグメント別カンパニー制を導入しています。セグメントの分類を従来の10ユニットから「5カンパニー＋2ユニット」に新しく再編成しました（※15）。これにより銀行の顧客にも信託や証券のサービスを円滑に提供できるようになりました。

（※14）参考：みずほフィナンシャルグループ「<みずほ>の経営戦略」
（※15）参考：みずほフィナンシャルグループ「顧客セグメント別経営体制の確立に向けた組織の見直しについて」

メガバンクの社風

「赤」タフなエリートが集う

三菱UFJの社風に関しては、「国家公務員試験に通ったほどの人が、給与面で悩んで選ぶのがここ」「いずれは企業を継ぐご子息が、営業などの修行のために来る」といった話も聞こえてくることから、他行以上にエリートが集う会社だと考えられます。一方で内定者によると、体育会や学生時代スポーツに打ち込んだ学生も多く内定しているようです。体育会が多いのはメガバンクに共通する特徴ですが、その中でも、三菱UFJは、努力に裏付けされた自信を持つ落ち着いた行員が多いといわれています。

また、後述のスピードを重視するSMBCとは正反対に「顧客重視で数字のノルマがない」ようです。こうなった理由は、「従来の預金・貸出・為替だけでなく、コンサル的な業務もしないとお金が取れない」という業界背景があるようです。こうした変化を受け、三菱UFJ、三菱信託銀行、三菱モルガン・スタンレー証券といった3分野の企業が連携がされているのが三菱UFJのもう1つの特徴です（選考対策ページより）。

「緑」銀行らしからぬ実力主義と海外志向

三井住友の社風は「銀行＝年功序列の固い組織」というイメージを払拭（ふっしょく）しているといえます。上記したように、ガツガツした体育会気質で営業などの業務ノルマや数字には厳しいものの、「結果を出せば若手へも大きな仕事を任せる実力主義」という社員の声もあります（選考対策ページより）。その実力主義が伴ってか、2017年度年中間期での一人あたりの業務純益は1,040万円と、メガバンク3行の中トップを誇っています（※16）。「伝統に縛られたくない」という考えも持つ志望者にとって、三井住友は魅力的な選択肢です。

その他に日本でのプレゼンスが強調されがちなメガバンクですが、SMBCグループ全体で海外勤務のチャンスを拡大しています。3大メガバンクの中で海外進出といえば、三菱UFJの一強と捉えられてきましたが、このような海外進出に向けて若手向けの海外人材育成にも力を入れています。海外拠点への社員の派遣や拡充といった業務のグローバル化を推進しています。現在では1000人を超える社員が活躍しているようです（※17）。

若いうちから実力で勝負したい金融志望者、海外業務にも興味がある人には三井住友でも新しいチャンスが用意されているでしょう。

（※16）出典：三井住友フィナンシャルグループ「三井住友フィナンシャルグループの概要と戦略」
（※17）参考：三井住友フィナンシャルグループ「人材育成」

「青」幅広い企業にお客様第一を提供できる

みずほFGの特徴は「非財閥系であることを逆手に取った幅広い企業との取引」と「ダブルカウント制によるお客様第一主義の追求」の2つにあります。

まず、みずほFGは財閥色が弱いからこそ、特定の企業に偏らず、幅広い企業を支えられます、その結果、みずほFGは全上場企業のうち約7割の企業との取引があります。従って、「幅広い企業を支えることによって業界全体の発展に貢献したい」学生は、みずほならその思いを実現できるはずです（※18）。

そして、もう1つの特徴がみずほ独自の「ダブルカウント制」です。これは、銀行や証券・信託が協力して資金を提供した際、グループ内の縦割りの評価制度をなくし、「みずほFG全体としていくら資金提供した」という方法で計算するものです。お客様目線を追求したい学生は、このような体制のあるみずほFGでそれが可能となることでしょう（選考対策ページより）。

（※18）参考：みずほフィナンシャルグループ「＜みずほ＞の強み」

各社の平均給与：高い水準

平均年収と平均年齢は以下の通りです。

出典：有価証券報告書（三菱UFJ銀行 P.12／三井住友銀行 P.15／みずほ銀行 P.17）

三井住友が一番高い理由は、前述の通り一人当たりの収益力が高く、それが年収にも反映されているためだと考えられます。また、日本全体の40代の平均年収約482万円（※19）を超え、いずれ企業も非常に高い水準だといえるでしょう。

（※19）出典：国税庁長官官房企画課「平成29年分民間給与実態統計調査－調査結果報告ー　P.142」より算出し、小数点四捨五入。

おわりに

いかがでしたか。

毎年多くの学生がメガバンクの総合職や一般職を志望するため、内定を取得することは容易ではありません。それぞれの特長や違いをしっかりと認識した上で対策しましょう。

詳しい選考対策はこちらをご覧ください。

また、各社のクチコミはこちらをご覧ください。

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